Если у вас накопились долги, начинаются просрочки, а кредиторы уже намекают на суд — вполне естественно, что появляется мысль: «Может, стоит подключить юриста?». И это действительно может быть хорошей идеей. Но не всегда. Давайте разберёмся по-человечески, без заумных терминов.

Когда можно справиться самому

Иногда ситуация не такая критичная, как кажется на первый взгляд. Вы можете решить всё без адвокатов и больших расходов, особенно если:

• долги небольшие — один-два кредита, и просрочка только началась; 
• вы на связи с банком и готовы платить хоть частично; 
• банки ещё не подали в суд, а только звонят и предлагают «переговорить»; 
• вы понимаете, как работает реструктуризация, и готовы сами оформить заявление и собрать документы.

Во многих случаях достаточно просто пойти в банк и сказать: «Я хочу платить, но тяжело. Давайте пересмотрим условия». Вариантов реструктуризации долга сейчас достаточно — от кредитных каникул до растягивания срока. Всё это можно сделать без юриста. Подробнее о реструктуризации кредита простыми словами мы рассказали вот в этой статье.

Когда помощь юриста действительно нужна

Есть ситуации, в которых без грамотного специалиста сложно. И не потому, что вы чего-то не понимаете — просто система сложная, юридических нюансов много, а ставки высокие.

Обращаться к юристу стоит, если:

• банк подал в суд — особенно если сумма долга крупная, и вы не уверены, что сможете грамотно защититься; 
• вам угрожают коллекторы, приходят письма от «юридических служб» или ведётся давление с нарушением закона; 
• вы не понимаете, как правильно оформить банкротство — это отдельная история, с судом, арбитражным управляющим и кучей документов; 
• вы хотите списать долги, но не знаете, с чего начать — юрист поможет рассчитать, подходит ли вам процедура банкротства, и стоит ли пробовать реструктуризацию в рамках суда; 
• у вас уже был просроченный кредит, и начались удержания по исполнительным листам — юрист поможет разобраться, законно ли это и можно ли снизить нагрузку.

Что делает юрист в таких случаях

• Читает ваш кредитный договор и объясняет, где «подводные камни». 
• Готовит заявление на реструктуризацию или участие в банкротстве. 
• Представляет ваши интересы в переговорах с банками или МФО. 
• Помогает собрать документы, оформить позицию в суде. 
• Защищает от незаконных действий коллекторов.

А если юриста нет — что делать?

Есть бесплатные юридические консультации:

• в МФЦ (многофункциональных центрах); 
• в органах соцзащиты; 
• при общественных приёмных и некоммерческих организациях; 
• онлайн — на сайтах юридических порталов.

Можно хотя бы раз бесплатно проконсультироваться, чтобы понять, насколько всё серьёзно.

Сколько стоит юрист

Цены зависят от региона и сложности. Иногда можно ограничиться разовой консультацией за 1 000–2 000 ₽. В других случаях, если речь о банкротстве, сумма может доходить до 50 000–80 000 ₽ за всё сопровождение под ключ.

Но если речь о долгах на миллион, эти траты — вполне оправданные.

Подведём итог

Если вы:

• понимаете свою ситуацию; 
• готовы договариваться с банком; 
• не дошли до суда —

то юрист, скорее всего, пока не нужен. Главное — не тянуть и действовать. Например, через реструктуризацию, которая вполне оформляется самостоятельно.

А вот если уже пахнет иском, судом, арестами или банкротством — лучше не рисковать и подключить специалиста.

В любом случае, главное — не паниковать. У любой кредитной проблемы есть решение. Иногда простое, иногда с поддержкой юриста. Но оно есть.