Close

Октябрь 12, 2019

Главная » Полезное о кредитах » Кредитная карта, кредит наличными или микрозайм?

Кредитная карта, кредит наличными или микрозайм?

Валюта по кредиту

Как правило, банковские компании занимаются выдачей потребительских кредитов населению. Последние годы появилось множество микрофинансовых организаций, которые предлагают потребителям разнообразные условия кредитования.

Заемщики сами определяют, какой вид кредитования предпочесть: получить кредитную карту, кредит или микрозайм.

Кредит, карта или микрозайм
Кредит, карта или микрозайм


Ведутся неумолкаемые споры о том, что же выгоднее. Предложения созданы для решения денежных вопросов потребителя. Определение выгоды индивидуально.
Чтобы сравнить продукты, нужно обратить внимание на такие моменты, как:

  • проценты по займу;
  • время рассмотрения заявки;
  • объективная возможность одобрения суммы;
  • лимит;
  • длительность погашения кредита;
  • суммы, вносимые в счет погашения.

Предлагаемые банком проценты по займу

Данный показатель – ведущий в вопросе определения вида займа. Во всех трех случаях процентная ставка будет разниться, так как начисление идет по иным схемам. Проценты по потребкредиту не превышают 18% в год.

Пластиковые карты прилагают займы до 28% годовых. Но выплата возможна неполной суммы, а только минимально назначенной, которая высчитывается для каждого заемщика.

Отдельно стоит сказать о процентах переплаты в случае микрокредитовании. Тут цифры доходят до 1000 в год. Подобной услугой пользуются непродолжительное время.

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки
Время рассмотрения заявки

В ряде случаев потребитель нуждается в коротком периоде рассмотрения документов и выдачи денежных средств. По этому вопросу первое место занимает микрозайм. Оформить и получить можно за четверть часа. Причем для этого даже не нужно приезжать в офис – процедура проходит онлайн.
Пластиковая карта оформляется за пару дней. Клиент сначала пишет заявление в адрес банка на выдачу, потом дожидается решения, затем собирает документы и едет лично в офис для подтверждения намерения.
Карты с указанием имени владельца выдаются в течение недели.
Потребкредиты, которые предлагают банковские организации под названиями «экспресс», со скоростью выдачи не имеют ничего общего. Предварительное решение выносится по ним быстро. Но затем идет стандартная процедура оформления. Клиент приходит в офис банка подтвердить заявку и собрать пакет документов. Действия занимают 3-5 суток.

Объективная возможность одобрения суммы

Лидируют компании микрофинансирования. Кредиты, которые предлагаются, всегда легкодоступны.
Требования к заемщику минимальны: паспорт и возраст совершеннолетия.
На втором месте расположилась пластиковая кредитная карта. Иногда банк отказывает выдаче кредита, но предлагает карту. Критерии подобных действий у каждого банка свои. Но статистика гласит, что чем быстрее и проще организация дает карту, тем менее выгодно будет потребителю.
По таким мгновенно выданным продуктам повышенная переплата и малый лимит средств.
Намного проблематичнее происходит выдача обычного кредита. Невзирая на количество взятых средств, срок использования, цель займа, клиент непременно должен соответствовать условиям выдачи. Все подтверждается документально. В случае испорченной кредитной истории получить потребительский займ тяжело.

Предлагаемые лимиты

Кредитный лимит
Кредитный лимит

При потребкредитовании имеется возможность выдачи до 5 млн. В случае ипотеки — десятки млн.
Кредитная карта гораздо скромнее по размерам выдачи – 100000 рублей.
Микрофинансовые организации предлагают малые суммы. Первое обращение не позволит взять больше 10000 рублей. При повторных займах размер может возрасти.

Длительность погашения кредита

Если есть необходимость в длительном не возврате займа, то тогда подойдет кредит. Сроки тут растянуты до 5-7 лет. Кредитная карта предлагает меньшие суммы, но на тот же срок. А МФО дают займ максимум на месяц, хотя возможна пролонгация, которая невыгодна с экономической точки зрения.

Суммы, вносимые в счет погашения

Погашение задолженности
Погашение задолженности

При оформлении займа формируется график, согласно которому совершаются платежи в счет уплаты долга. Микрозаймы одномоментно оплачиваются в конце срока пользования. Или равными частями согласно договоренности.
Кредиты имеют сложное начисление платежей. Точные даты внесения и суммы прописаны в памятке, которую выдают пользователю под роспись.
Долг по пластиковым картам гасится так же в указанные сроки минимальной суммой внесения, которую желательно превышать, иначе долг будет стоять на месте.

Кредитная карта: как заказать и правила пользования грейс-периодом
Кредитная карта кукуруза