Close

Октябрь 12, 2019

Главная » Полезное о кредитах » Кредитная карта — бесплатный сыр или палочка-выручалочка

Кредитная карта — бесплатный сыр или палочка-выручалочка

Получение кредита

В наш век повсеместной кредитной доступности банковской картой не пользуются разве что только дети. Банковские учреждения раздают их поголовно всем своим клиентам, иногда даже откровенно навязывая.

Порой условия пользования заёмными средствами настолько заманчивы, что кажется, будто это подарок судьбы. Однако обольщаться вредно. Банки живут за счёт выдачи кредитов, а значит в любом заманчивом предложении есть подвох и условия, которые требуют изучения. Если вы мало-мальски подкованы в финансовом плане, и у вас имеются собственные накопления (вклады, депозиты), то вам вовсе не обязательно становиться держателем кредитной карты. Она в большей степени подходит тем, у кого нет финансовой «подушки», т.е. для душевного успокоения на случай возникновения форс-мажорной ситуации.

Пользование кредитными средствами кажется заманчивым
Пользование кредитными средствами кажется заманчивым

Существует несколько определённых правил, которые помогут вам разумно распоряжаться заёмными средствами, не спуская их на покупку очередного утюга.

  1. Какими бы лакомыми ни были условия выдачи кредитной карты это отнюдь не самый выгодный вариант получения средств. Чаще всего проценты на них в 2-3 раза выше, чем предлагают потребительские кредиты или кредиты наличными, ведь для оформления последних требуется наличие пакета документов, подтверждающих платёжеспособность. Т.е. если средства нужны не «прямо сейчас» и не на что-то экстренное, имеет смысл запросить их наличными в банке под менее «жёсткие» проценты.
  2. Если вы окончательно решили обзавестись данной палочкой-выручалочкой, то подойдите к поиску наиболее выгодных условий максимально ответственно. Обращайтесь к менеджерам банков, изучайте буклеты и интернет-сайты, спрашивайте советы у знакомых и читайте отзывы на независимых форумах.

    Возьмите лист бумаги и выпишите на него:

    • название организации;
    • ежемесячный процент, который необходимо оплачивать за пользование средствами;
    • продолжительность льготного периода (от 50 до 100 суток);
    • абонентскую плату за обслуживание;
    • лимит;
    • наличие комиссии при расчёте через Интернет, банкоматы, терминалы;
    • наличие бонусов;
    • наличие страховки и т.д.

    Когда условия разных банков собраны в одном месте, гораздо проще сделать окончательный выбор.

  3. Как бы это странно ни звучало, храните кредитку не в кошельке, а дома. Так у вас не будет постоянного соблазна потратить «всего сто рублей!» на что-то явно ненужное. Сиюминутные прихоти, неумение контролировать их проявление и кредитка в руках это быстрый путь к разорению. Помните, что такой инструмент нужно использовать исключительно в непредвиденных ситуациях, когда деньги нужны срочно и больше их взять негде.
  4. Кредитка и банкоматы – не лучшие друзья. Разумней расплачиваться картой в терминалах и кассах. За обналичивание средств держатель карты заплатит 3-5% (нередко порог начинается на сумме в 500 рублей), в то время как безналичный расчёт обычно не подразумевает начисления дополнительной платы. Некоторые банки и вовсе не распространяют условия льготного периода на снятие наличности. Т.о. проценты за пользование начнут начисляться с того дня, как вы воспользуетесь банкоматом на выдачу в рамках льготного периода.
  5. В случае, если кредиткой вы уже успели воспользоваться, важно погасить образовавшуюся задолженность на максимально возможную сумму и как можно скорее. Растягивание оплаты и внесение минимальных платежей совершенно точно не поможет сэкономить. Переплата банку будет ощутимая.
  6. Штрафные санкции за просроченные платежи это отдельная и очень печальная история. Они нередко превышают ежемесячный платёж и вгоняют буквально в зависимость от банка. Их появления нельзя допускать!
  7. Необходимо постоянно контролировать состояние счёта и баланса по кредитке. Удобнее всего – через интернет-банкинг. Не доплатив однажды пяти рублей по той или иной причине, в конце месяца вы получите сообщение о просрочке и штраф в пятьсот рублей. И со своей стороны банковская претензия будет абсолютно законна. Держателю карты за собственную невнимательность придётся заплатить.
  8. Отключите SMS-уведомление о движении средств по счёту. Это позволит сэкономить некоторую сумму, а узнать состояние баланса, как и было сказано, можно бесплатно в личном кабинете.
Особенности использования кредитных карт
Особенности использования кредитных карт

Кредитка и бонусы

Некоторые банки подключили к выпускаемым кредиткам услугу Cash Back, в рамках которой на карту возвращается бонус в размере 1-10% от потраченной на покупку суммы. Но следует понимать, что по таким картам обычно устанавливаются более высокие проценты за пользование. Иными словами, Cash Back в данном случае это скорее маркетинговый ход, чем реальная выгода для заёмщика.

Другой заманчивый банковский «манёвр» – подключенная к кредитке программа лояльности. Т.е. при пользовании кредитными средствами происходит начисление на бонусный счёт баллов, которыми впоследствии можно расплачиваться в компаниях-партнёрах конкретного банка. Это могут быть авиакомпании, рестораны, гостиницы, супермаркеты и т.д.

Какие бонусы дают банки при пользовании кредитками
Какие бонусы дают банки при пользовании кредитками

Вывод

Наилучший вариант пользования кредиткой это, когда вы в случае острой необходимости расплачиваетесь картой по терминалу, а затем в течение льготного периода вносите потраченную сумму и проверяете состояние баланса. В такой ситуации вы ничего не потеряете, а вернёте банку ровно столько, сколько взяли. Сделать это можно в кассе банка, через терминал самообслуживания или банкомат, посредством мобильного банкинга, онлайн-перевода в личном кабинете на сайте банка.

Льготный период на кредитной карте
Льготный период на кредитной карте
Кредитная история через сбербанк
Кредитная карта Евросети