Иногда кажется, что с кредитом всё идёт по плану: платишь понемногу, вроде справляешься. Но бывает и так, что проблемы подкрадываются незаметно — и если вовремя не среагировать, можно влететь в просрочки, испортить кредитную историю и начать сыпаться финансово. Поэтому важно понимать, когда пора остановиться и подумать: а не пора ли что-то поменять в своём кредите?

Вот несколько очевидных и не очень признаков, что ситуация становится тревожной:

• Ты начал занимать на платёж. Если каждый месяц берёшь у друзей или переводишь деньги с одной карты на другую, чтобы оплатить кредит — это не бюджет, это пожар. 
• Просрочка хотя бы один раз уже случалась. Даже один пропущенный платёж — это тревожный звоночек. Дальше может быть только хуже. 
• Доход упал. Урезали зарплату, потерял подработку, ушёл в отпуск по уходу за ребёнком — доходы поменялись, а платёж остался прежним. Пора что-то с этим делать. 
• Появились новые обязательные расходы. Родился ребёнок, пришлось оплачивать лечение, переехал — всё это увеличивает нагрузку на бюджет, и старый кредитный график может просто не вписываться в новую реальность. 
• Психологическая усталость. Если ты ложишься спать с мыслью «опять кредит», а утром просыпаешься с тем же — это тоже сигнал. Кредит не должен забирать у тебя внутреннее спокойствие.

Что делать, если узнал себя хотя бы в одном пункте? Не тянуть. Потому что чем раньше начнёшь решать проблему, тем мягче и проще будет решение.

Один из вариантов — реструктуризация долга

Это когда ты приходишь в свой банк и говоришь: «Ребята, ситуация изменилась. Давайте пересмотрим условия». И банк может реально пойти навстречу: дать отсрочку, снизить платёж, изменить график. Подробнее, что такое реструктуризация кредита и как она работает, мы рассказали в отдельной статье — обязательно посмотри, если хочешь разобраться.

Главное: не бойся обсуждать с банком свои трудности. Банку не выгодно, чтобы ты «упал» — ему выгодно, чтобы ты продолжал платить, пусть даже на других условиях. Так что чем раньше поговоришь — тем больше шансов всё решить без нервов, коллекторов и судов.

Если чувствуешь, что на горизонте шторм — не игнорируй сигналы. Пересмотри свои финансы и, если нужно, условия кредита. Это нормально. Это взрослое и грамотное решение.