Close

Октябрь 12, 2019

Главная » Полезное о кредитах » Как улучшить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю

Кредитные брокеры

Задача непростая, но достижимая. Аннулировать отрицательный рейтинг можно разными методами. Выбор зависит от степени просрочки по займам. Задолженность в 30 дней не считается критической. Банки и МФО в большинстве своем идут на уступки и продляют сроки. Долг в рамках 30-90 суток считается более серьезным нарушением. При просрочке свыше 90 дней у заемщика начинаются проблемы: дело передается в судебную инстанцию или коллекторам. Но даже в этом случае исправить кредитную историю можно.

Как узнать кредитную историю

Получить данные о своем платежном статусе может каждый гражданин. Подается запрос в Центральный каталог кредитных историй. В отчете отражаются все действия клиента: долги, задержки и просрочки по финансово-кредитным продуктам. Известны следующие способы получения сведений:

  • Через вкладку «Кредитные истории» веб-ресурса Центробанка РФ
  • Через посещение офиса отделения
  • Посредством письма или телеграммы
  • Через онлайн-ресурсы
  • Через официальные сервисы и партнеров.

Причины признания кредитной истории неудовлетворительной

Прежде чем начать действовать, важно разобраться в причинах попадания в «черный» список банков и МФК. На кредитный статус влияет:

  • Недобросовестное исполнение обязательств по займам
  • Частые обращения за ссудой без последующего оформления. Исключения составляет ипотека, запрос на крупные суммы или дорогостоящий товар
  • Количество одновременно открытых кредитов
  • Просрочки по иным обязательствам: алиментам, оплате за ЖКХ, штрафам ГИБДД и пр.
  • Исковые заявления на заемщика в суд
  • Банковская ошибка

Подборка эффективных способов по улучшению кредитного статуса

Универсального инструмента для повышения кредитного рейтинга нет. Чем больше временной промежуток по непогашенному платежу, тем сложнее поправить репутацию перед банковскими организациями.

К самым популярным методам относятся:

  • Получение микрозайма на короткий срок под высокий процент. Положительно скажется на платежеспособности клиента при погашении платежей в установленное время.
  • Оформление кредитной карты. Подразумевает исправное внесение средств на пластик без штрафных санкций и просрочек.
  • Покупка товара в кредит или рассрочку. С приобретения недорого продукта и внесения оплат по установленному графику начнется исправление КИ.
  • Открытие депозита. Говорит о возвращении платежеспособности клиента, повышении доходов, а значит, возможности платить по счетам.
  • Реструктуризация долга. Метод доступен для просрочек на небольшие сроки.
  • Погашение имеющихся долговых обязательств. Как только задолженность закроется, данные автоматически попадут в Бюро кредитных историй, что положительно отразится на ее рейтинге.
  • Рефинансирование кредитов в один. Способствует минимизации финансовой нагрузки на контрагента.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Суть заключается в получении нескольких кредитов на разные суммы и временные промежутки.
  • Оспаривание в суде. Когда в базу внесены ложные или ошибочные данные, заемщик обращается в юридически-правовую инстанцию для исправления некорректных сведений. А также в правоохранительные органы при обнаружении мошеннических операций.

Тщательное изучение собственного кредитного «досье» и выбор способа исправления КИ влияет на степень доверия банковских и микрофинансовых учреждений в будущем. Не стоит доверять объявлениям «исправим кредитную историю за вас». Ни за какие деньги третьим лицам не удастся внести клиента в «белый» список банка.

Аннулирование истории происходит автоматически через 10 лет с учетом, что по ней не было никаких движений. Но такой вариант малоприменим из-за своей длительности. Только сам гражданин в силах повлиять на свою кредитную судьбу. Не допускать просрочек, адекватная оценка финансовых возможностей, отсутствие иных штрафных санкций – три правила, гарантирующие положительное отношение кредитно-финансовых организаций к потенциальному клиенту.

Как работает кредитная карта
Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты