Кредитная история — это как досье на тебя у банков. Она показывает, как ты расплачиваешься по долгам, вовремя ли платишь и сколько вообще кредитов на тебе висело. Если история хорошая — банк тебе улыбается, если нет — могут и отказать, даже если доход у тебя приличный.

Разбираемся, как сохранить кредитную историю в порядке и даже прокачать её, если она подмятая.

Что влияет на кредитную историю

1. Своевременные платежи.

Это база. Если ты каждый месяц платишь по графику — это плюс. Даже один пропущенный платёж может подпортить картину.

2. Досрочное погашение.

Хорошая новость — досрочные выплаты по кредиту не портят историю. Наоборот, банки видят, что ты умеешь распоряжаться деньгами. Главное — делай это официально, через заявление и с обновлённым графиком.

3. Количество кредитов.

Один кредит — нормально. Два — уже надо уметь распределять деньги. Три и больше — банки начинают напрягаться. Особенно если они активны одновременно. Это может влиять на твой рейтинг.

4. Кредитные карты.

Даже если ты их не используешь, но они открыты — они учитываются. Лучше иметь 1–2, чем 5 с нулевым балансом. И да — важно не уходить в минус по ним и возвращать вовремя.

5. Отказы по заявкам.

Чем больше заявок ты подаёшь, тем подозрительнее это выглядит. Особенно если тебе отказывают. Не надо штурмовать банки — лучше один раз подготовиться и точно попасть в цель.

6. Возраст и опыт.

Если тебе 18 и у тебя уже 3 кредита — банк удивится. А если у тебя 5 лет кредитной истории, где всё по-честному — доверие выше. Всё, как в жизни: стабильность = надёжность.

Как улучшить кредитную историю, если она уже подмочена

• Закрой старые долги. Даже если просрочки были давно — закрой всё по максимуму. 
• Оформи кредитку или рассрочку. На небольшую сумму. Главное — вовремя платить. Через пару месяцев рейтинг подтянется. 
• Не прячься от коллекторов. Лучше договориться на реструктуризацию, чем просто игнорировать. 
• Проверь свою историю. Это можно сделать бесплатно раз в год через сайт НБКИ или другие бюро. Вдруг там ошибка?

Для каждого кредита — свои нюансы

Например:

• У ипотеки — долгий срок и большие суммы. Просрочка здесь — серьёзный удар по истории. 
• У потребительского кредита — важна стабильность выплат. Особенно если срок короткий. 
• Кредитные карты — тут играет роль не только факт погашения, но и как ты ведёшь себя в пределах лимита. 
• У микрозаймов — сам факт их наличия часто ухудшает рейтинг, даже если всё погашено вовремя.

Все виды кредитования физических лиц имеют свою специфику. О них мы подробно рассказали в отдельной статье (ссылка) — советуем почитать, чтобы не вляпаться.

Напоследок — короткий чеклист

✅ Плати вовремя

✅ Досрочно — только с заявлением

✅ Не бери всё подряд

✅ Не штурмуй банки

✅ Проверь свою историю хотя бы раз в год

Хочешь кредит — начни с себя. Потому что хорошая кредитная история — это как рекомендация от прошлого «тебя» для будущего.