Если у семьи есть кредиты — бюджет считать не просто полезно, а необходимо. Потому что «неожиданный» платёж по кредиту — это не проблема банка, а дырка в твоём кармане. Но всё реально разрулить, если подойти с умом.

Зачем вообще вести бюджет

Когда знаешь, куда уходят деньги, легче понять, где можно сократить, а куда наоборот добавить. Бюджет — это как навигатор в деньгах: показывает, куда едешь и где сворачивать не стоит.

Особенно это важно, если у вас:

• есть потребительские кредиты или ипотека; 
• несколько кредитных карт; 
• вы хотите досрочно погасить долг (а это всегда плюс!).

Что включить в семейный бюджет

Вот базовый шаблон, который можно адаптировать под себя:

Доходы:

• зарплата (твоя, партнёра, подработка); 
• соцвыплаты (пособия, маткапитал, субсидии); 
• доход от аренды, бизнеса, процентов; 
• «разовые» поступления — премия, кэшбэк, возврат налогов и т.д.

Обязательные расходы:

• ЖКХ, еда, транспорт, связь; 
• детский сад/школа/кружки; 
• страховки; 
• ежемесячные платежи по кредиту (очень важно не забыть!); 
• медицина и лекарства.

Накопления и цели:

• подушка безопасности; 
• отпуск; 
• крупные покупки; 
• досрочное погашение кредита (если запланировано).

Прочее:

• одежда, подарки, хобби, кофе на вынос — всё, что вроде бы «мелочи», но на самом деле сжирает бюджет.

Как учитывать кредиты

1. Занеси все кредиты в таблицу. Сумма, срок, ставка, ежемесячный платёж. 
2. Воспользуйся кредитным калькулятором, чтобы точно знать: 
   • сколько ты переплатишь; 
   • как изменится платёж при досрочках; 
   • выгоднее ли взять рефинансирование. 
3. 👉 Мы писали об этом в отдельной статье с калькулятором — обязательно загляни. 
4. Сделай график платежей. Чётко по датам: когда платишь, сколько, сколько остаётся. Чтобы никакой «ой, я забыл» не было. 
5. Планируй досрочные выплаты, если есть возможность. Например, решил откладывать по 5 000 ₽ в месяц — пусть это станет частью бюджета. 
6. Не забывай про форс-мажоры. Бюджет должен быть гибким. Лучше заранее заложить 10–15% «на всякий случай».

Полезные советы

• Планируйте бюджет на месяц вперёд, а не от зарплаты до зарплаты. 
• Используйте приложения (CoinKeeper, ZenMoney, Money Manager и др.) — они очень помогают следить за тратами. 
• Собирайтесь всей семьёй хотя бы раз в месяц, чтобы свериться по деньгам. 
• Празднуйте успехи. Закрыли один кредит? Отлично! Сэкономили на процентах? Молодцы! Это тоже мотивация.

Вывод

Считать семейный бюджет с учётом кредитов — это не про скучные таблички, а про контроль, свободу и уверенность. Начни с малого — просто выпиши все доходы и обязательные траты. А для расчёта кредитных платежей или планов по досрочному погашению — используй онлайн-калькулятор, это удобно и наглядно. И не забудь: лучше контролировать деньги, чем потом бегать за ними.