Close

Октябрь 12, 2019

Главная » Полезное о кредитах » Как оформить кредит для развития ИП

Как оформить кредит для развития ИП

Ипотека

Иногда у предпринимателя не хватает денег на развитие бизнеса. Взять средства можно у кого-то в долг, но самый подходящий способ – кредит в банке на развитие бизнеса.


ИП – сложный объект для кредитования. С одной стороны, это обычное физическое лицо, а с другой – владелец предприятия. Банкам не всегда понятно, зачем такому бизнесу брать кредит. К тому же предпринимательство – это всегда риск. Бизнесмен может в одночасье потерять все средства. По этой причине индивидуальные предприниматели – не самые любимые клиенты банков.


На развитие ИП можно взять как потребительский кредит, так и специальный, для развития бизнеса. Желательно, чтобы он был целевым. Например, на закупку оборудования. Тогда у банка будет меньше вопросов и больше доверия. Целевые кредиты обычно имеют процентную ставку ниже, чем нецелевые.


Банки иногда очень странно ведут себя по отношению к предприятиям. Одним они никогда не дают кредит, а другим дают даже очень большие суммы. Все дело в критериях, по которым финансовая организация отбирает клиентов.

Кредит для ИП
Кредит для ИП

Критерии выбора

    • Стабильность. Банку важно видеть стабильность в доходах и их постепенный рост.
    • Кредитная история. Банку важно знать кредитную историю предпринимателя. Брал ли он раньше кредиты? Зачем? Отдавал ли он их в срок? Были ли штрафные санкции? Отсутствие кредитов тоже может вызвать подозрение. Вот такой парадокс.
    • Срок деятельности. Банкам нравятся компании, которые стабильно работают не менее шести месяцев. Лучше, конечно же, не менее года. Получить кредит молодой фирме очень сложно.
    • Законность. Банку важно проверить законность регистрации и деятельности фирмы. К этому относится и плата налогов. Также идет проверка предпринимателя на наличие административных и гражданских проступков, уголовных преступлений.

Если фирма соответствует всем данным критериям, то ее кредит, вероятно, будет одобрен.

 

Оформление кредита


Перед тем как взять кредит, необходимо зарегистрировать предприятие как ИП, а также выбрать налоговую систему, желательно упрощенную. Большинство индивидуальных предпринимателей выбирают систему налогообложения УСН 6%, это самая простая система налогообложения, но для каждого бизнеса нужно просчитать, что будет выгоднее УСН 6% или УСН доходы минус расходы.

Создание бизнес-плана


Данный документ нужен не только кредиторам и инвесторам, но и самому бизнесмену. Для своих нужд желательно приготовить подробный план, а для кредиторов необходим краткий. Его объем составляет примерно пять страниц, а максимум – десять. Кредиторам важно выяснить намерения ведения бизнеса, его специфику.

Выбор банка


После организационных вопросов необходимо выбрать финансовую организацию. Желательно, чтобы:

      • Банк уже имел опыт выдачи кредитов ИП на развитие бизнеса.
      • Существовал длительное время и был надежен.
      • Процентная ставка была бы оптимальной.


В России подобные услуги оказывают такие банки:

      • Сбербанк.
      • Альфа-Банк.
      • «Ренессанс».
      • ВТБ.
      • Тинькофф.

Сбор документов


Для того чтобы получить кредит, необходимо собрать пакет документов. Он может варьироваться, поэтому всегда нужно узнавать ответ на этот вопрос в банке. Обычно требуются:

      • Паспорт.
      • ИНН.
      • Выписка из ЕГРИП, полученная не менее двух недель назад.
      • Документы на регистрацию ИП.
      • Выписка из налоговой.
      • Выписка детализации расчетного счета в банке.


Также вполне могут потребоваться другие документы. Например, перечень имущества, принадлежащего организации.


После того как пакет документов собран, необходимо идти в банк с заявкой. Если есть риск неодобрения, то лучше подать сразу несколько заявок в разные банки. В большинстве финансовых организациях это можно сделать онлайн.

 

Получение кредита


Получение крупного кредита обычно подразумевает либо залог, либо поручителей, либо крупный первоначальный взнос. Залогом может являться движимое и недвижимое имущество, в том числе и профессиональное оборудование. Наличие залога не только придает банку уверенности, но и является стимулом для бизнесмена побыстрее выплатить долг.

Поручитель должен быть платежеспособным гражданином, имеющим хорошую кредитную историю. Он тоже проходит долгую и качественную проверку.


Крупный первоначальный взнос требует большинство финансовых организаций. Он может достигать 20-30% от суммы займа.


Иногда для развития бизнеса выгоднее взять потребительский кредит. Особенно когда требуется некрупная сумма, не превышающая нескольких сотен тысяч рублей. Иногда эти потребности может удовлетворить даже обычная кредитная карта, многие из которых имеют льготный период до ста дней. Главное – вовремя платить проценты.


Взять кредит для развития бизнеса намного проще, чем на его открытие. Банки намного охотнее дают займы для развития уже существующих предприятий.


Кредиты для ИП выдает лишь несколько банков, и все они отличаются по пакету документов и величине ставки. Эти критерии выбираются индивидуально.

Как кредитной картой оплачивать коммунальные услуги
Как оформить займ на банковскую карту