Ипотека — это не страшный зверь, а просто инструмент. Да, серьёзный. Да, долгосрочный. Но если правильно подготовиться, всё будет в порядке. Главное — подходить к вопросу с холодной головой и понимать, во что именно ты ввязываешься.
Первое, что спросят в банке — сколько ты готов внести сам. Обычно это от 15 до 30% от стоимости квартиры. Чем больше внесёшь — тем меньше займ, ниже переплата и, возможно, даже лояльнее банк. А если у тебя есть материнский капитал или субсидии — их можно использовать как часть или даже весь первоначальный взнос.
Обычно дают на 15–30 лет. Звучит жутко, но не обязательно платить столько лет. Можно закрыть кредит раньше, особенно если будешь вносить досрочные платежи. Но учти: чем дольше срок — тем меньше ежемесячный платёж, зато переплата выше. Короткий срок — выше нагрузка, но меньше переплата. Баланс ищи сам — в идеале, не больше 30–40% дохода на кредит.
Банк в большинстве случаев потребует оформить:
Это добавит пару тысяч к твоим ежегодным расходам, но зато ты будешь под защитой. А в случае форс-мажора — страховка может реально выручить.
Сейчас много вариантов с пониженными ставками:
Тут можно урвать ставку от 0,1% до 6%, что в разы выгоднее обычных условий. Просто уточни, подходишь ли ты под какую-нибудь программу.
Прежде чем подписывать договор, убедись, что у тебя есть резерв минимум на 3–6 месяцев платежей. Это твоя защита, если вдруг что-то случится: потеря дохода, болезнь или что-то ещё. Без этой подушки ипотека может превратиться в стресс.
Потому что своё жильё — это независимость. Это актив, это уверенность, что тебя никто не попросит «съехать». И если всё делать с умом, ипотека — это реально один из самых надёжных видов кредитов для физических лиц. Да, крупный. Да, небыстрый. Но зато понятный, контролируемый и вполне доступный.
Хочешь разобраться подробнее во всех видах кредитования — загляни в нашу основную статью. Там всё по полочкам.