Close

Октябрь 12, 2019

Главная » Полезное о кредитах » Доход по вкладам

Доход по вкладам

Ипотека

Вклад (или депозит) – это денежные средства, которые клиент размещает в банке, чтобы не только сохранить свой капитал, но и получить доход в виде процентов, начисленных за конкретный срок.


Средства, положенные на банковский счет, обеспечивают своему владельцу их сохранность, а проценты, которые начисляют по нему, приносят пассивный доход.
В отличие от альтернативных способов накопления депозит обладает некоторыми преимуществами. Во-первых, это гарантия постоянного пассивного дохода. Во-вторых, его просто открыть. Во многих банках доступна опция открытия депозита онлайн. А главное, для этого не нужно обладать специальными знаниями. В-третьих, все вложения подлежат страхованию. Поэтому можно не бояться потерять свои деньги.

Минус у депозита только один – небольшой процент. Часто он не покрывает даже уровень инфляции. Поэтому выгоднее всего открывать его на крупную сумму. Учитывая все плюсы и минусы этого инструмента, грамотно разместив свои средства, можно не только сохранить, но и приумножить свой капитал.

Банки зарабатывают хорошую прибыль, размещая денежные средства, привлеченные от клиентов. Поэтому для них крайне важно привлекать как можно больше потенциальных вкладчиков. А для этого они предлагают разные варианты размещения финансов.

Основные виды вкладов
Основные виды вкладов

Всего различают четыре вида вложений:

1. Срочный
Срочный вклад – это размещение в банке финансовых средств на конкретный отрезок времени. Он является самым распространенным на сегодняшний день. Начисляемый процент зависит от того, какая вложена сумма, и какой установлен срок действия такого вложения. Обычно он составляет от 4% до 8% годовых. Часть банков имеют возможность предложить процентную ставку немного выше, чем у конкурентов. Однако если клиент желает досрочно расторгнуть договор, процент начисляется минимальный.

2. Сберегательный.
Для этого вида вложений характерны более мягкие условия. В течение всего времени действия его можно пополнять, снимать с него денежные средства полностью или частями. Часто его привязывают к дебетовой карте для удобства пополнения. Ставка по такому вложению относительно невысока. Процент начинается от 1,5% годовых. Заработать на таком депозите не получится. В данном случае можно только сохранить собственные средства.

3. Накопительный.
Здесь уже достаточно жесткие условия по временным рамкам, и хотя его можно пополнять в течение всего периода действия, снимать деньги досрочно нельзя. Такой депозит выгодно открывать, если клиент стремится накопить деньги на дорогую покупку. Здесь существует минимальная сумма взноса. Как правило, в данном случае банки предлагают ставку от 5% до 8% годовых.

4. До востребования.
Такой депозит открывают до момента, когда вкладчик сам решит забрать свои деньги. Выбирая этот способ, клиент стремится сохранить свои деньги и накопить необходимую сумму. Ставка устанавливается минимальная и может быть установлена на уровне 0,01% годовых. Плюсом данного депозита является отсутствие минимальной суммы взноса.

5. С капитализацией.
Такое вложение приобретает все большую популярность среди населения. Процент начисляется в конце каждого месяца, квартала или года и прибавляется к сумме депозита, тем самым увеличивая доходность от вложения капитала. Этот вариант наиболее выгоден, т.к. доход начисляется несколько раз в течение всего времени действия, несмотря на то, что ставка процента ниже, чем у других вариантов.

Один банк может предлагать своим клиентам различные варианты вкладов и разные ставки по начисляемым процентам. Наибольшая доходность у депозитов со строго установленными и неизменными условиями и имеющими временные рамки больше одного года, а также запретом на досрочное снятие денежных средств. Чем дольше продолжительность размещения денежного капитала, тем выше устанавливается процентная ставка. Для удобства клиентов существуют специальные онлайн-сервисы, на которых собрана вся информация по вкладам. Там можно указать все интересующие клиента данные и выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Виды вкладов по основным признакам

Классификация вкладов
Классификация вкладов

Чтобы сохранить свой денежный капитал, размещенный в банке, и получать стабильный доход, следует внимательно изучить следующие признаки:

1. Срок размещения.
Минимальная длительность размещения денежного капитала составляет 30 дней, максимальная – от трех до пяти лет. Отдельным видом выделяют вклады до востребования. Они могут быть привязаны к конкретной дате, к государственному празднику, к персональному юбилею. Выгодно выделяются депозиты с индивидуально подобранным сроком под конкретные нужды клиента. В данном случае чем дольше установлен срок, тем выше начисляется доход.

2. Цель размещения
Эти вклады различаются по тому, для чего они предназначены. Самым распространенным считается накопительный. С его помощью можно легко накопить нужную сумму на дорогую покупку.
Второй вид – расчетный депозит. Открывается он на конкретный временной отрезок, но снимать деньги и пополнять его можно в течение всего времени действия. Единственным условием является минимальная сумма остатка на счету. Это уже позволяет получать доход.
Еще одна разновидность – специализированные вложения. В данном случае процент начисляется на остаток счета. Также можно открывать депозиты, не привязываясь к какой-либо цели.

3. Валютные вклады
В данном случае можно открыть депозиты рублевые, в иностранной валюте и мультивалютные. По рублевым вложениям устанавливается максимальная ставка, которая имеет зависимость от ставки рефинансирования. По валютным депозитам устанавливают самую низкую процентную ставку. Но в итоге доход по ним часто оказывается выше, так как зависит от скачков валютного курса. Наиболее интересными и выгодными являются мультивалютные депозиты. Знатоки открывают их сразу в нескольких валютах. Большим плюсом здесь является возможность переводить финансы внутри вклада, ориентируясь на изменение валютного курса. Преимущество такого вклада в том, что проценты по нему начисляют на каждую часть отдельно.

4. Статус вкладчика
В качестве вкладчиков могут выступать как физические, так и юридические лица. Все вклады подлежат страхованию.

Как посчитать доход от вложений

Доход от вложений
Доход от вложений

Доход от размещения финансовых средств может зависеть от нескольких основных параметров: начальной суммы вложения, начисляемого процента, времени действия и капитализации. Для удобства клиентов банки предоставляют специальные таблицы, где можно посмотреть готовые расчеты и сориентироваться исходя из имеющихся возможностей. Сумму возможного дохода вполне реально просчитать, используя возможности онлайн-калькулятора, который размещен на сайтах многих банков. Так можно заранее сравнить предложения различных финансовых организаций и выбрать наиболее выгодный вариант.

Дебетовая карта "Польза" от Хоум Кредит банка
Где можно получить кредитную карту